人民幣投資型保單 要兼顧保險理財
2013/06/08
【經濟日報╱文/呂淑美】
市場對人民幣投資型保單需求熱絡,國泰人壽營業企劃部張經理表示,面對投資市場瞬息萬變,民眾購買人民幣投資型保單的同時,需兼顧保險和理財的需求,並要留意符合生命周期規劃。

國壽推出「金還鑽人民幣變額年金保險」,繳費方式多元,可選擇定期繳或彈性繳費方式,對小資上班族,可定期定額參與人民幣投資,降低風險,若有大筆資金,也可彈性加碼投入。

國壽指出,以30歲男性為例,首期保費人民幣2萬元,扣除人民幣800元(4%保費費用),然後每月3,000元人民幣定期定額,累積投資帳戶價值,假設年化投資報酬率3%,到55歲保單帳戶價值共有人民幣117.75萬元。

保戶可選擇一次領,或是分年領取人民幣4.51萬元(保證期間10年並以預定利率1.5%假設試算結果)至100歲,作為長期退休規劃。

中壽險業者提醒,投資型保單的投資績效須自負盈虧,同時人民幣保單採人民幣收付,保戶必須自行承擔人民幣與其他貨幣轉換可能產生的匯率風險。

更多精彩內容,請見經濟日報每周六隨報發行之《基金周報》

 

全文網址: udn個人理財 - 保險 - 保單規劃 - 人民幣投資型保單 要兼顧保險理財 http://money.udn.com/mag/wealth/storypage.jsp?f_MAIN_ID=328&f_SUB_ID=3011&f_ART_ID=291588&ch=rss_wealth#ixzz2Vt1Tc36y
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知識問題|請利率試算高手幫幫忙

發問者: 高雄閒人 ( 初學者 5 級)
發問時間: 2008-06-04 20:27:27
解決時間: 2008-06-14 22:23:17
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例:我有一最高可存839200元的帳戶.年利率18%.若存滿.每月有
12588利息..因經濟困境目前戶頭裏僅存9萬..
所以.我向某銀行借款95萬來存入(因不能只借74萬補滿帳戶所以只好依銀行規定金額來借)..分80期償還.每期還款16318元(還款滿一年後可一次償還)..

請教..要在最短期內將帳戶補滿.且還清借款..大概應該在還款至第幾期時將餘額一次清償??

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回答者: 年輕阿伯 ( 實習生 4 級 )
擅長領域: 房地產 | 貸款
回答時間: 2008-06-09 05:45:24
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想了幾天,乍看版大的問題是現金流量為負數,且經濟不允許您有現金大額還款,所以無法如您所願:「最短期內將帳戶補滿.且還清借款」。因為18%每月利息收入的現金流量,低於貸款利息支出。所以嘗試以長期經營,才能累積利差效果。

經試算(如文中超連結網站)貸款年利率為10%,所以原則上本案是有利差存在,是可行的方案,以下供版大參考。

首先必需一次貸款95萬,加原有9萬,帳戶內餘額104萬。

(其中84萬享受18%優惠利率,餘20萬閒置,不從事其他有風險的任何投資!但貸款撥款同一天,同時以15.5萬定存一年,享受約2.6%利率,一年後這筆定存利息收入約4000元;另活儲4.5萬,利息微薄不計!)

第一年每月利差造成現金流量為12588-16318=負3730元

負3730元*一年12期=負44760元≒約負4.5萬(以活儲支付)

一年後貸款應該可以部份清償,該定存也同時到期了,此時以閒置資金15.5萬及利息4000元,共可償還貸款本金15.9萬。

此時貸款餘額經1年(12期)的本利攤還,原95萬的貸款餘額剩下844434元

理財試算-貸放年金攤還明細表

(引用聯邦銀行每期本利攤還及餘額表,其中第12期之餘額)

844434-159000=685434元(新的貸款餘額,同樣以年利率10%,餘68期重新代入試算,得出每月新的本利攤還為13246元)

也就是說,往後68個月(5年8個月),您只要每個月貼個658元,(12588-13246=-658元,再*68期= -44744元,負擔不重吧!),則貸款屆時已到期還清了,原帳戶內的84萬元就全是您的了,也就把您原來9萬元的帳戶,加上80期的後68期總共投入的4萬多元,增值到84萬。

您若有其他操作方式,也可以善用該試算表,因為該表特別是有每一期餘額可運用!

特別提醒您,一年後的15.9萬一定要還,因為這是要付10%利息費用,卻只賺2%多的賠錢資金!千萬別花掉!切記!
參考資料
銀行行員經驗
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http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1608060409578

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