知識問題|台灣金融機構(銀行,壽險)能不能直接融資台灣在大陸子公司?

發問者: 小熊 ( 初學者 2 級)
發問時間: 2010-11-14 11:04:34
解決時間: 2010-11-17 20:45:12
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銀行能不能直接融資台灣在大陸子公司?
除了透過境外公司間接融資外,能不能由台灣母公司做擔保,台彎金融機構(銀行,保險公司)直接撥款至大陸子公司帳號?
2010-11-14 11:20:34 補充
台彎租賃公司能不能直接融資給大陸子公司?
2010-11-16 20:43:53 補充
能不能白話一點

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回答者: Jacky ( 專家 3 級 )
擅長領域: 貸款 | 儲蓄
回答時間: 2010-11-15 02:16:49
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一定條件之下是可以的。
所有兩岸有關授信放款往來之規定,主要還是規範在臺灣地區與大陸地區金融業務往來及投資許可管理辦法 中,在91年8月前是不能直接融資給大陸子公司,甚至參加大陸銀行主辦之國際聯貸都是被禁止的(除非主辦行之一為大陸銀行以外之銀行方可參貸),所以之前銀行多數均透過OBU融資予海外紙公司方式再轉入大陸子公司,或以擔保信用狀等方式透過第三地金融機構再轉入大陸。
惟該辦法歷經重大翻修到刪除OBU授信予大陸台商不得以新台幣資產為擔保規定及其後加入台灣金融業與大陸互開分行之業務規定下,但分行目前也還沒真正開成,至於台灣地區銀行之海外分行與OBU雖依該辦法第十一條規定得直接辦理大陸台商之授信貸款,不過在同法第十二條第一款則亦限定為依台灣地區及大陸地區人民關係條例第三十五條第一項規定經許可投資者(以下簡稱大陸臺商)及 第三地區法人在大陸地區之分公司與持有已發行股份總數或資本總額超過百分之五十之子公司 。第三地區法人不包括大陸地區之人民、法人、團體及其他機構在第三地區設立之法人;亦即只限已核准之大陸台商且持股應在五成以上參符合直接融資條件。
註:所謂許可投資之台商是指經主管機關經濟部核准之投資。
是以,只要屬符合條例第三十五條第一項之企業是可以直接融資的,但相關授信限額亦受相當限制(如不得超過OBU資產淨值之30%等),故透過OBU或海外分行直接融資其實並不容易。
未來還是要靠兩岸互設分行後之直接融資較為可行,只不過還要等等吧
而目前辦法中對設置於大陸之分行亦規定授信限額於第三十三條:
第 33 條 臺灣地區銀行或第三地區子銀行之大陸地區分行,其放款總餘額不得超過存款總餘額與自大陸地區同業拆款市場之拆入淨額合計數之二倍。臺灣地區銀行或第三地區子銀行在大陸地區有二家以上分行者,前項放款總餘額、存款總餘額及拆入淨額,應合併計算。

就上條規定來看,即使存款不夠但可以依靠與當地同業拆借來支應,但是辦法中對大陸銀行來台設置分行之拆入款又於第六十九條限制:
第 69 條 大陸銀行分行應符合下列財務管理規定:參與新臺幣同業拆款市場之淨拆入金額,不得超過拆款時專撥營業資金之二倍。

試問對方如比照限制台灣的分行於當地拆款之上限,想大也難了,但何況大陸並未明確同意開放台灣金融業在當地之人民幣業務。
所以,個人認為在未明朗化前,融資仍為間接方式辦理為主。
至於台灣租賃公司能不能直接融資給大陸子公司問題,則是當下的一個奇特現象,因為金管會不管租賃公司,租賃公司歸經濟部管,經濟部雖對外宣稱沒有准租賃公司去大陸設點成立融資性租賃公司,但中租迪和早就透過子公司新加坡仲利控股轉投資設立的上海仲利國際公司,如問台灣租賃公司能否直接融資?答案是不行,但真實情況是他們透過轉投資公司早就做了,不少在台租賃業務員根本就是打著大陸之旗號招攬生意。
以上僅供參考

臺灣地區與大陸地區金融業務往來及投資許可管理辦法 之法令參考網址

http://law.banking.gov.tw/Chi/FLAW/FLAWDAT01.asp?lsid=FL016632
2010-11-17 14:43:11 補充
職業習慣不好,引經據典後總像對長官做報告。
試著說明如後:
本國銀行如沒有在大陸設分行,而是以國際金融分行(OBU )或它在大陸以外地區所設的海外分行(如新加坡分行)對台商在大陸子公司融資,原則上是可以的,但有個前提是:這家母公司在大陸投資之子公司應已經報備主管機關(經濟部)核可,持有之股權要超過一半的才可以(如雖有核准但是持股不到五成以上者也不能融資),這種對象不必再經由境外公司間接方式辦理融資,要注意的是這種融資的幣別不可以是台幣或人民幣。
2010-11-17 14:44:31 補充
不過,本國銀行如果在大陸設立分行時,就沒有這些對象限制了(當然也就沒有借款幣別的限制),只要是在大陸合法登記之公司(當然就包含台商在大陸轉投資之子公司),都可以與它往來辦理融資,只不過目前還沒准許設立吧!這種往來方式還要等一段時間吧!
其實台灣的銀行本質上都很怕麻煩,想想看,母公司做保再加上子公司為主體融資,這徵信工作就要看兩家報表,相對境外公司只是控股性質複雜多了,所以直接融資的少之又少。

台灣的銀行所以積極想去大陸設分行,不僅在於可以直接融資給當地台商公司,更重要的是爭取人民幣業務,因為台商在大陸之子公司不少融資需求是人民幣。
2010-11-17 14:52:18 補充
往好處想,土地銀行、合作金庫、第一銀行及彰化銀行等台灣4家官股行庫的大陸分行已核准,並將於今年年底開張,有融資需求可以找它們,如果母公司實力夠強也願作保下,大陸子公司應該是它們最歡迎之對象。

至於租賃公司已回答於前。

以上僅供參考
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